El término “préstamo sin buró” ha ganado mucha popularidad en México, especialmente entre personas que tienen un historial crediticio débil, inexistente o negativo. En esencia, se trata de préstamos otorgados por entidades que no revisan tu historial en el Buró de Crédito. Esto abre la puerta para quienes han sido rechazados por bancos tradicionales, pero también implica riesgos y costos significativamente más altos.
En esta guía vamos a profundizar en qué son, cómo funcionan, quiénes ofrecen estos préstamos, cuáles son sus ventajas y desventajas, las mejores prácticas para solicitarlos, cómo se regulan y qué alternativas existen si prefieres no recurrir a ellos.
Un préstamo sin Buró es un crédito en el que la entidad prestamista no consulta el Buró de Crédito de México para evaluar tu historial crediticio. Según Bancario.com.mx, estas instituciones utilizan otros criterios para decidir si aprueban un préstamo: tus ingresos, tu identidad, referencias y otros datos.
A diferencia de los préstamos tradicionales, aquí la aprobación no depende de un score crediticio histórico, lo que lo hace accesible para personas sin historial o con puntuación baja en el Buró.
Las entidades que ofrecen estos créditos pueden ser fintech, SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), cooperativas o microfinancieras.
Varias razones explican el auge de estos préstamos:
Inclusión financiera: Hay muchos mexicanos que no tienen historial crediticio o tienen un historial negativo. Los préstamos sin Buró les dan una segunda oportunidad para acceder a crédito.
Rapidez: Al no hacer una consulta al Buró, el proceso de aprobación puede ser mucho más ágil. Muchas plataformas ofrecen respuesta en minutos u horas.
Flexibilidad: Menos requisitos estrictos, menos “burocracia” formal; no siempre piden aval o garantías, dependiendo de la entidad.
Construir historial: Algunas fintech reportan los pagos de estos préstamos al Buró, lo que permite que, si pagas puntualmente, puedas empezar a construir o mejorar tu historial crediticio.
Aunque no revisan tu historial de Buró, los prestamistas sí analizan información alternativa:
Movimientos bancarios recientes (últimos 3–6 meses) para ver ingreso y comportamiento.
Comprobantes de ingresos, como nómina o estados de cuenta.
Referencias personales.
Geolocalización o validación de domicilio digital, en algunos casos.
Scoring alternativo basado en tu comportamiento digital, otros pagos o tus datos registrados.
Aunque varían entre entidades, algunos requisitos comunes son:
Identificación oficial (INE, pasaporte, etc.).
Comprobante de domicilio.
Cuenta bancaria con CLABE a tu nombre.
Edad mínima (algunas plataformas piden ≥ 18 años).
Los montos pueden ser relativamente bajos, especialmente en los primeros préstamos. Por ejemplo, algunas fintech ofrecen montos desde $500 MXN hasta decenas de miles.
Los plazos de pago suelen ser bastante cortos (por ejemplo, de 7 a 90 días), aunque depende del prestamista.
Los préstamos sin Buró suelen tener tasas muy altas, porque el riesgo para el prestamista es mayor:
Según Credizen, los CAT (Costo Anual Total) pueden ir desde 165% hasta más de 300% dependiendo de la empresa y el plazo.
Otros comparadores advierten que algunas entidades tienen comisiones de apertura o cobros por disposición.
Es fundamental revisar simuladores y contratos antes de aceptar el préstamo para entender exactamente cuánto vas a pagar en total.
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| Prestamista | Características destacadas |
|---|---|
| Kueski | Fintech, hasta $25,000 MXN, plazos cortos, aunque pueden revisar otros datos además del Buró. |
| Credilemon | Plataforma comparadora de créditos sin Buró, varias opciones. |
| Slana | Préstamos sin revisar buró, pero sí reporta pagos al Buró para construir historial. |
| Finmatcher | Permite comparar muchos prestamistas sin Buró, con respuesta en 5 minutos. |
| TuCrédito.mx | Ofrece préstamos sin Buró ni verificación de ingresos estricta, con plazos flexibles de reembolso. |
Accesibilidad para personas con mal historial: Si tu Buró es bajo o negativo, este tipo de préstamo puede ser una de las pocas opciones disponibles.
Velocidad de aprobación: Muchas fintech tienen procesos automatizados y ofrecen respuesta rápida, lo que puede ser útil en emergencias.
Menos burocracia: Requisitos más simples que en un banco tradicional, lo que puede facilitar el acceso a crédito.
Construcción de historial: Si pagas correctamente, puede ayudarte a mejorar tu perfil crediticio (dependiendo de la entidad).
Flexibilidad: Algunas entidades permiten plazos y montos adaptados al nivel de ingreso del solicitante.
Al mismo tiempo, hay riesgos que no se deben subestimar:
Tasas muy altas: El CAT puede ser extremadamente elevado, lo que hace que el costo total sea muy caro.
Plazos cortos: Muchas veces hay que pagar en poco tiempo, lo que puede generar dificultades de liquidez.
Sobrecostos por mora: Si te atrasas, las penalizaciones pueden ser severas, lo que agrava la deuda.
No siempre hay reporte al Buró: Algunas entidades no reportan pagos positivos (o sólo reportan negativamente), lo que limita la construcción de historial.
Estafas y fintech irregulares: No todas las apps que dicen “sin buró” son legítimas. Es esencial verificar que estén reguladas y autorizadas por autoridades como CONDUSEF o la CNBV.
Riesgo de sobreendeudamiento: Dado el acceso fácil, algunas personas pueden solicitar varios préstamos y quedarse con una carga insostenible.
Las entidades que ofrecen estos préstamos pueden estar reguladas por CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
Muchas son SOFOM ENR (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada o Regulada) y deben cumplir con ciertas obligaciones legales.
Es esencial que verifiques si la entidad está inscrita en los registros regulatorios formales antes de aceptar un crédito.
Si decides solicitar uno de estos préstamos, sigue estas recomendaciones para minimizar riesgos:
Compara antes de aceptar: Usa comparadores como Finmatcher o Credilemon para ver varias ofertas.
Calcula tu capacidad de pago: Asegúrate de poder devolver el préstamo en el plazo establecido sin comprometer tus finanzas.
Revisa bien el contrato: Presta atención al CAT, comisiones, penalizaciones por retraso.
Verifica la legitimidad de la empresa:
Que esté registrada ante CONDUSEF.
Que tenga aviso de privacidad y cifrado para proteger tus datos.
No pidas más de lo que puedes pagar: Aun si aprueban un monto alto, si no puedes pagarlo, estarás en problemas.
Considera pedir poco en el primer préstamo: Si es tu primera vez con este tipo de crédito, pedir un monto moderado y pagarlo bien puede ayudarte a construir buen historial con la fintech.
Haz un plan de salida: Ten una estrategia para pagar antes del vencimiento, y en lo posible, ahorrar algo para cubrir pagos futuros.
Si no te convence la idea de un préstamo sin Buró o consideras que sus riesgos son demasiado grandes, estas son otras posibilidades:
Tarjetas de crédito garantizadas: Obtener una tarjeta con garantía (depósito) puede ayudarte a construir historial.
Préstamos P2P: Plataformas como Yotepresto o Kubo Financiero conectan personas que prestan con quienes piden, y pueden ofrecer mejores tasas si tu perfil es decente.
Microfinancieras o cooperativas locales: Si tienes acceso a cooperativas, puede haber préstamos con condiciones más justas y transparencia.
Mejorar tu historial para acceder a crédito tradicional: Si tienes tiempo, trabajar para mejorar tu buró (pagando deudas antiguas, usando tarjetas con responsabilidad) puede darte acceso a créditos más baratos en banco o SOFOM tradicionales.
Aquí algunos perfiles de personas para los que un préstamo sin Buró puede tener sentido — y para quienes podría ser arriesgado:
Puede tener sentido si:
No tienes historial crediticio o tienes un score bajo, y necesitas un apoyo de corto plazo (emergencia, factura, gasto inesperado).
Necesitas un préstamo rápido con aprobación en pocas horas o un día, y estás seguro de que podrás devolverlo pronto.
Quieres construir historial con una fintech que reporte tus pagos al Buró en el futuro.
No te importa pagar una tasa alta debido a que el monto o plazo es corto.
Es riesgoso si:
Vas a pedir un monto grande para un proyecto largo-term: el costo puede ser prohibitivo.
No tienes ingresos estables para garantizar el pago rápido.
Ya tienes otras deudas y corres el riesgo de sobreendeudarte.
No verificaste que la empresa sea regulada, lo que podría llevar a condiciones abusivas o estafas.
Aunque no siempre se puede verificar cada historia, varios usuarios en foros como Reddit han compartido experiencias diversas con préstamos sin Buró:
“Hace 3 años escuche de una señora que se quita la vida por las amenazas de estas apps … el interés es altísimo … llevo 250k de esta gentuza.”
“Ya no me metan a Buró … ¿Qué apps no checan Buró de Crédito?”
“Llevo 3 años abusando de apps … saco como 70,000 pesos. … tengo 15 apps ‘calientes’.”
Estas publicaciones muestran lo real que puede ser el riesgo de dependencia o sobreendeudamiento si no se usa con responsabilidad.
Los préstamos sin Buró en México son una herramienta poderosa de inclusión financiera para quienes no pueden acceder a crédito tradicional. Permiten obtener dinero incluso si tienes un historial crediticio negativo o inexistente, pero vienen con costos muy altos y riesgos serios.
Si decides usar uno, hazlo con cautela: compara diferentes prestamistas, entiende completamente los términos, calcula tu capacidad de pago y verifica que la plataforma sea legítima y regulada. Utilizado de forma inteligente, un préstamo sin Buró puede ayudarte a salir de un apuro y, si la entidad reporta los pagos, incluso a construir un historial crediticio para el futuro.
Si tienes más preguntas — por ejemplo, sobre cómo comparar entre prestamistas o cómo verificar que una app es confiable — puedo ayudarte a armar una lista de verificación paso a paso. ¿Te lo hago?
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